Pagamenti online: la complessità invisibile dietro ogni transazione
Perché i gateway di pagamento non sono sufficienti e come ottimizzare i pagamenti online per aumentare le conversioni
Tutte le attività di vendita si concludono con un pagamento.
Un acquisto in negozio si conclude alla cassa con un pagamento per contanti o con una transazione con carta (credito, debito, bancomat) e tutto si risolve molto velocemente. Di solito i sistemi POS dei negozi sono gestiti dalla banca di riferimento del venditore e, al momento del pagamento, il cliente ha una esperienza confortevole che conclude il suo acquisto.
I gateway di pagamento sono il fulcro dell’ecommerce
Nell’ambito dello shopping online , i gateway di pagamento rivestono un ruolo di fondamentale importanza. Essi costituiscono gli strumenti tramite i quali i commercianti possono elaborare e autorizzare in modo sicuro i pagamenti, agevolando le transazioni tra clienti e aziende di e-commerce.
L'efficienza e l'efficacia di tali gateway possono rappresentare il discrimine tra una transazione riuscita e una vendita mancata.
Cosa avviene realmente dietro le quinte di questi facilitatori delle transazioni digitali?
Per ottimizzare i pagamenti e, di conseguenza, la conversione, è essenziale comprendere appieno il funzionamento dei gateway di pagamento.
Questi sistemi non solo facilitano le transazioni online, ma garantiscono anche la sicurezza dei dati sensibili dei clienti e la conformità alle normative vigenti.
Quando un cliente effettua un acquisto sul tuo e-commerce, il gateway di pagamento trasmette in modo sicuro le informazioni di pagamento alla banca per la verifica e l'autorizzazione, garantendo la disponibilità dei fondi e la legittimità della transazione. Il gateway facilita il trasferimento sicuro di denaro dal conto bancario del cliente al conto del commerciante.
Uno dei principali vantaggi dei gateway di pagamento è la capacità di proteggere i dati sensibili. Essi utilizzano avanzati metodi di crittografia, come SSL, per proteggere le informazioni dei clienti durante la trasmissione. Tale sicurezza è fondamentale per mantenere la fiducia dei clienti e prevenire le violazioni dei dati.
I passaggi del processo di pagamento online coinvolgono generalmente i seguenti aspetti:
Acquisizione dati: il gateway raccoglie i dettagli della carta del cliente.
Crittografia: le informazioni vengono crittografate per proteggerle durante la trasmissione.
Richiesta di autorizzazione: i dati crittografati vengono inviati alla banca del commerciante, quindi alla rete di carte e infine alla banca emittente. In questa fase, il gateway di pagamento eseguirà generalmente controlli antifrode. Un processore di pagamento aiuta a facilitare questa comunicazione.
Approvazione o rifiuto: la banca emittente effettua controlli antifrode e decide di approvare o negare la transazione. I gateway di pagamento sono dotati di algoritmi di protezione dalle frodi, progettati per prevenire transazioni non autorizzate e proteggere sia il commerciante che il cliente da possibili frodi.
Notifica: il gateway di pagamento informa il commerciante e il cliente dell'esito della transazione.
Trasferimento: se approvati, i fondi vengono trasferiti dalla banca del cliente alla banca del commerciante dal responsabile del pagamento.
È fondamentale capire in cosa sono diversi i componenti dell'infrastruttura di pagamento per comprendere appieno il processo di pagamento nell'e-commerce.
I gateway di pagamento acquisiscono e trasmettono i dettagli del cliente: fungono da intermediari tra il sito del commerciante e il processore di pagamento.
I processori di pagamento, a loro volta, elaborano le informazioni sulla transazione ricevute dal gateway, comunicano con le banche del cliente e del commerciante per verificare la disponibilità dei fondi e facilitare il trasferimento degli stessi.
Gli acquirer trasmettono informazioni tra le parti (ad esempio il commerciante). Lavorano assieme alla rete di carte e al gateway di pagamento.
Esistono diversi tipi di gateway di pagamento
Le caratteristiche dei diversi tipi di gateway di pagamento, che soddisfano varie esigenze aziendali, sono:
Gateway ospitati: offrono la comodità di gestire i dati di pagamento sensibili dal sito del commerciante, alleviando l'onere della conformità PCI DSS. Tuttavia, reindirizzano i clienti lontano dal negozio online del commerciante su una pagina di pagamento separata, che può interrompere l'esperienza d'acquisto.
Gateway basati su API: si integrano con il sito web del commerciante, migliorando l'esperienza del cliente e consentono una maggiore personalizzazione. La complessità tecnica richiede però un alto livello di risorse per gli sviluppatori e una manutenzione tecnica costante.
Gateway auto-ospitati: forniscono il massimo controllo sul processo di transazione, con le informazioni di pagamento raccolte direttamente sul sito web del commerciante. Tale gestione offre vantaggi in termini di controllo dei dati ed esperienza dell'utente, ma comporta anche una maggiore responsabilità per la sicurezza dei dati e maggiori spese tecniche.
Scelta del gateway di pagamento
La scelta del gateway di pagamento più adatto richiede un'attenta valutazione di diversi fattori:
Standard di sicurezza: conformità PCI DSS, crittografia avanzata, sistemi antifrode e gestione dei rischi.
Transazioni internazionali: supporto per diverse valute e metodi di pagamento internazionali.
Metodi di pagamento alternativi: integrazione con carte di debito/credito, e-wallet e altri sistemi di pagamento.
Requisiti di integrazione: bisogna valutare la complessità tecnica e le risorse necessarie per l'integrazione e la manutenzione del gateway.
Esperienza di checkout: l’obiettivo è realizzare un processo di pagamento rapido, intuitivo e personalizzabile per ridurre l'abbandono del carrello.
Mentre ogni componente svolge un ruolo distintivo, una singola società o fornitore può offrire più di un singolo servizio.
Quando si combinano tutti questi componenti, insieme alle banche emittenti, alle reti di carte, alle soluzioni antifrode e altro ancora, si comprende la complessa rete di parti coinvolte in ogni singola transazione.
Le difficoltà e i punti di frizione nei pagamenti online
Siamo in molti che hanno sperimentato difficoltà nel processo di pagamento. A volte attribuiamo la difficoltà ad un incidente di percorso, a volte ai sistemi di sicurezza. Ma è un fatto assodato che chiunque gestisca un ecommerce si trova ad affrontare questi problemi.
È ovvio che la sicurezza va privilegiata e che nessuno è disposto ad affrontare il rischio di essere truffato in un pagamento online.
Altrettanto ovvio è che, dopo aver fatto di tutto per portare il cliente all’acquisto, perderlo in pochi secondi sia un problema da risolvere.
Una ricerca di Checkout.com presenta questi dati.
Il 45% dei clienti non tenta di nuovo un pagamento se viene rifiutato al primo tentativo.
Un ulteriore 42% addirittura evita di ritornare sulla stessa app o sul sito dopo un falso declino. Il denaro si sposta verso i concorrenti.
Il 59% dei commercianti afferma di non ottenere il supporto 24 ore su 24 per i pagamenti di cui ha bisogno.
Il 62% dei commercianti afferma di non ricevere consulenza consultiva e orientamento dai propri partner di pagamento.
Il problema si pone quando un ecommerce è presente su molti mercati con la complessità dei pagamenti moderni, molteplici metodi di pagamento, valute e gateway, sistemi di protezione antifrode e normative internazionali sui pagamenti: non basta la buona volontà del commerciante per raggiungere la perfezione.
L’obiettivo dei commercianti è rendere il processo di pagamento fluido e sicuro, offrendo la giusta combinazione di metodi di pagamento e un'esperienza utente ottimale.
Quando è il momento di pensare ad una orchestrazione dei pagamenti
Le piattaforme di orchestrazione aiutano i commercianti a gestire con facilità i vari componenti del processo di pagamento. Le piattaforme di orchestrazione guidano attraverso ogni fase, semplificando e ottimizzando l'intero processo. Non si limitano a facilitare le transazioni, ma migliorano ogni passaggio del processo, offrendo un'esperienza utente migliore e, di conseguenza, aumentando i tassi di conversione.
Cosa fanno le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti?
Gestiscono le transazioni di pagamento dall'inizio alla fine.
Facilitano i rimborsi in modo efficiente.
Instradano le transazioni attraverso i gateway di pagamento e i metodi di pagamento più adatti, in base a fattori come la posizione del cliente o l'importo della transazione.
Identificano e risolvono gli errori che si verificano durante l'elaborazione dei pagamenti online, riprovando i pagamenti falliti su gateway alternativi.
Gestiscono in modo sicuro le informazioni dei clienti e rispettano le normative sui pagamenti, sia locali che internazionali.
Orchestrazione dei pagamenti vs gateway di pagamento e fornitori di servizi di pagamento:
I fornitori di servizi di pagamento (PSP) offrono servizi legati ai pagamenti, spesso includendo un gateway di pagamento. Forniscono ai commercianti un conto commerciante e strumenti di prevenzione delle frodi.
I gateway di pagamento elaborano i pagamenti e trasferiscono informazioni tra il portale di pagamento, la banca del cliente e la banca acquirente. I commercianti possono aver bisogno di diversi gateway per gestire differenti metodi di pagamento e regioni.
Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti unificano, gestiscono e ottimizzano molteplici PSP e gateway di pagamento sotto un'unica piattaforma.
Perché l'orchestrazione dei pagamenti conviene agli e-commerce:
Maggiori tassi di accettazione dei pagamenti grazie alla gestione intelligente delle transazioni, ai gateway di backup e al ripristino dei pagamenti falliti.
Migliore esperienza di pagamento per i clienti con un processo fluido e sicuro che aumenta la fiducia e la fidelizzazione.
Riduzione dei costi e della complessità grazie all'unificazione di diversi sistemi in un'unica piattaforma.
Maggiore sicurezza e conformità con la gestione centralizzata delle informazioni dei clienti e il rispetto delle normative sui pagamenti.
L'orchestrazione dei pagamenti rappresenta una chiave per il successo nel mondo e-commerce odierno. Offrendo un'esperienza di pagamento fluida e sicura ai propri clienti, i commercianti possono aumentare i tassi di conversione, fidelizzare i clienti e far crescere il proprio business.
Non è solo una questione di efficienza
L'analisi dei pagamenti va ben oltre la semplice gestione delle transazioni finanziarie. Se utilizzata correttamente, può rivelarsi uno strumento strategico di inestimabile valore per l'intera azienda: è una miniera di informazioni per il successo aziendale.
Comprendi le abitudini di acquisto dei clienti:
Quali sono i metodi di pagamento preferiti per regione e tipo di transazione?
Qual è la fascia di prezzo più comune per i tuoi prodotti o servizi?
Ottieni informazioni preziose per ottimizzare le tue strategie:
Identifica i canali di pagamento più efficienti e calcola il loro ROI.
Sviluppa offerte speciali e sconti mirati in base agli importi medi delle transazioni.
Migliora l'esperienza del cliente e l'efficienza interna:
Prevedi i picchi di richieste di rimborso e assicura un servizio clienti impeccabile.
Ottimizza l'allocazione delle risorse umane in base ai modelli di flusso di cassa.
L'analisi dei pagamenti ti permette di:
Aumentare i ricavi: trova nuove opportunità di crescita e fidelizza i clienti con offerte personalizzate.
Ridurre i costi: ottimizza l'allocazione delle risorse e individua inefficienze nei processi di pagamento.
Migliorare la tua strategia aziendale: prendi decisioni informate basate su dati concreti e non su intuizioni.
Trasforma i dati in azioni concrete e porta il tuo business ad un livello successivo con l'analisi dei pagamenti. Parti dalla risoluzione dei problemi dei clienti nel momento del pagamento e migliora un punto cruciale (fondamentale) della tua attività di vendita online.
Non lasciare i soldi sul tavolo